Cómo encontrar las mejores tarjetas de crédito

Cuando busque una tarjeta de crédito, es esencial encontrar una que se adapte a su estilo de vida. Quieres una tarjeta que te ayude a obtener recompensas, a pagar deudas y que te ofrezca ventajas que te simplifiquen la vida.

Afortunadamente, hay cientos de tarjetas de crédito entre las que elegir, con algo adecuado para cada consumidor y hábito de gasto. Nuestros expertos le ayudarán a encontrar la tarjeta que mejor se adapte a sus necesidades.

Encuentra la mejor tarjeta de crédito para tu estilo de vida

Hay cientos de tarjetas de crédito disponibles, cada una adaptada a los hábitos de gasto y objetivos de un consumidor diferente. A la hora de elegir la tarjeta más adecuada para usted, tenga en cuenta sus prioridades, su presupuesto y su historial crediticio. Empiece por informarse sobre los diferentes incentivos y recompensas que ofrecen los emisores de tarjetas, de modo que pueda maximizar su valor para alcanzar el éxito financiero.

Cuando busque la tarjeta de crédito ideal para su estilo de vida, considere explorar estas categorías:

La recompensa más habitual es una cantidad fija en todas las compras. Pero también puede obtener bonificaciones en ciertas categorías que rotan cada trimestre, con tarjetas que ofrecen recompensas de hasta el 3% en compras de alimentos o gasolina, dependiendo de la tarjeta emitida.

Puede obtener devoluciones en efectivo por gastos de viaje como billetes de avión, hoteles y paquetes vacacionales. Pero asegúrate de leer detenidamente las ofertas de reembolso antes de contratarlas.

Esta tarjeta es especialmente beneficiosa si gasta mucho dinero en comer fuera, ya que ofrece una impresionante cantidad de puntos 3X para esa categoría. Además, los puntos pueden transferirse a otros programas de fidelización de aerolíneas u hoteles para obtener recompensas aún mayores.

Esta tarjeta también ofrece una atractiva TAE de introducción en las transferencias de saldo, para que pueda pagar rápidamente las deudas con intereses elevados. Por ejemplo, si ganas 200 € al mes con esta tarjeta, solo tardarás 20 meses en amortizar por completo el importe total de tu transferencia de saldo.

Otra forma de ahorrar en intereses es elegir una tarjeta sin cuota anual. Esta opción puede ser una excelente elección a largo plazo, ya que muchas de estas tarjetas ofrecen ventajas de alta calidad y beneficios adicionales que puede utilizar a diario de forma gratuita.

Para una tarjeta sin cuota anual que ofrece una impresionante bonificación de devolución de efectivo, Chase puede ser su mejor opción. Proporciona un 5% de devolución en efectivo en compras de hasta 500 $ en cada ciclo de facturación en categorías elegibles como tiendas de comestibles, restaurantes, gasolineras, membresías de gimnasios y tiendas de mejoras para el hogar.

Recompensas

Una buena tarjeta de crédito puede ayudarle a reducir deudas y ahorrar dinero en las compras, pero la más adecuada para usted depende de sus hábitos de gasto, sus objetivos y su historial crediticio. Con cientos de tarjetas diferentes disponibles, es esencial entender cómo funciona cada una para poder aprovechar al máximo sus ventajas.

Una buena tarjeta de crédito debe ofrecer tipos de interés competitivos, una TAE inicial para transferencias de saldo y una atractiva bonificación de bienvenida. Algunas también incluyen seguros de viaje gratuitos, protección de compras y otras ventajas. Puedes optar por una tarjeta de reembolso que te recompense con un porcentaje de tu compra: una forma eficaz de ganar dinero extra sin tener que gastar más de lo que puedes permitirte.

Si está buscando una tarjeta de crédito centrada en los viajes o una que le devuelva dinero en efectivo, 2023 tiene un montón de tarjetas con excelentes tasas de recompensa y cuotas anuales bajas. Esto podría ser especialmente ventajoso si desea acumular recompensas rápidamente o si acaba de comenzar su viaje de crédito.

Por ejemplo, la tarjeta Chase Freedom Flex es una opción ideal para quienes gastan mucho en una o dos categorías. Ofrece un 5% de devolución en efectivo en compras combinadas de hasta 1.500 $ realizadas en esas dos categorías cada trimestre y un 1% ilimitado en el resto de compras.

La tarjeta Discover it Cash Back es una opción ideal para los compradores a los que les gusta maximizar sus compras diarias. Le devuelve un 5% en efectivo en compras de hasta 500 $ en cada ciclo de facturación en su categoría de gasto principal, como comestibles, restaurantes y gasolineras, en los comercios participantes.

Discover también le ofrece la flexibilidad de ajustar sus gastos de acuerdo con las categorías trimestrales de devolución de efectivo impulsada de Discover, lo que puede ser especialmente ventajoso para aquellos que necesitan ajustar rápidamente su presupuesto.

La tarjeta Discover It es una opción atractiva por sus características de seguridad y sus recompensas de devolución de efectivo. Además, tendrás acceso a ofertas y descuentos en comercios de todo el país a través de su portal de compras. Además, este sistema de seguridad basado en chip tiene la ventaja añadida de inmovilizar tu tarjeta en caso de pérdida o robo.

Reembolso

Las tarjetas de reembolso son una forma excelente de obtener recompensas que pueden canjearse por diversos artículos, desde viajes y reembolsos en efectivo hasta tarjetas regalo. Antes de solicitar una, considera si se ajusta a tus hábitos de gasto y a tu estilo de vida.

Las recompensas de las tarjetas de crédito pueden ahorrarle dinero en las compras cotidianas y ayudarle a saldar sus deudas más rápidamente. Simplifican la salida de las deudas al ayudarte a evitar los cargos por intereses.

Las tarjetas de crédito de devolución de efectivo se presentan en muchas formas diferentes, cada una de las cuales ofrece sus propias ventajas e inconvenientes. Las opciones incluyen tarjetas con tarifa plana, por niveles y con categorías de bonificación para obtener recompensas adicionales.

Las tarjetas de crédito de devolución de efectivo con categorías escalonadas o bonificadas pueden ser la opción más ventajosa para quienes gastan con frecuencia en determinadas categorías. Sin embargo, este tipo de tarjetas requiere más paciencia y seguimiento que las tarjetas de tarifa plana o por niveles.

Las tarjetas de reembolso de categoría fija ofrecen una cantidad fija por compra en categorías predefinidas como alimentación o entretenimiento. Algunas tarjetas permiten elegir entre una o varias categorías, lo que resulta ideal para quienes cambian sus hábitos de gasto a lo largo del año.

El reembolso en efectivo de estas tarjetas suele pagarse en dólares o en puntos, dependiendo del emisor de la tarjeta. Puedes utilizar este dinero para pagar la factura de tu tarjeta de crédito, transferirlo a tu cuenta bancaria o solicitar un cheque al emisor de la tarjeta.

El reembolso en efectivo también puede utilizarse para pagar deudas con intereses elevados, como tarjetas de crédito o préstamos personales. Sin embargo, ten en cuenta que algunas tarjetas de reembolso tienen TAE de penalización que pueden durar un año o más.

Cuál es la mejor tarjeta de crédito con devolución en efectivo para usted depende de sus hábitos de gasto, sus objetivos y su historial crediticio. Si es la primera vez que tiene crédito o lo está reconstruyendo, optar por una tarjeta sin cuota anual puede ser ventajoso.

Sin cuota anual

Si eres nuevo en el mundo del crédito o quieres mejorar tu puntuación, una tarjeta sin cuota anual puede ayudarte a ahorrar dinero. Estas tarjetas están disponibles en varias categorías, como recompensas por viajes y reembolsos en efectivo, ¡y mucho más!

Elija la tarjeta sin cuota anual que mejor se adapte a su estilo de vida y a sus hábitos de gasto. Si es un ávido aficionado a la gastronomía o viaja con frecuencia, busque una tarjeta con altas tasas de recompensa por comer fuera. O si compra con frecuencia, busque tarjetas de crédito que ofrezcan gastos de envío gratuitos.

Descubra una tarjeta de crédito que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, como ahorrar en grandes compras o saldar deudas. Muchas tarjetas ofrecen bonificaciones cuando se realizan determinadas actividades, como hacer una compra o saldar el saldo en su totalidad.

Las tarjetas de crédito sin cuota anual ofrecen una serie de ventajas, como tipos de interés bajos y TAE iniciales en compras y transferencias de saldo. Algunas incluso permiten a los clientes transferir saldos existentes sin incurrir en cargos por intereses.

Las tarjetas de crédito sin cuota anual pueden ser beneficiosas para los nuevos usuarios de tarjetas de crédito y para los que quieren reconstruir su crédito y no quieren pagar una cuota de socio. Estas tarjetas suelen ofrecer un seguimiento gratuito de la puntuación de crédito, así como otras herramientas útiles para ayudarle a establecer y mejorar su crédito.

Por ejemplo, la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards ofrece un 1,5% de devolución en efectivo en todas las compras y una bonificación de bienvenida de 200 $ al gastar 500 $ en los 3 primeros meses tras abrir una cuenta. Además, ofrece una promoción de 15 meses al 0% TAE en compras.

Existen numerosas opciones de tarjetas de crédito sin cuota anual que ofrecen devoluciones en efectivo y millas para viajar, así como ventajas adicionales como acceso a las salas VIP de los aeropuertos y seguros de viaje gratuitos. Sin embargo, antes de solicitar una tarjeta, es esencial evaluar sus hábitos de crédito y de gasto.

WalletHub puede ayudarle a descubrir las tarjetas de crédito sin cuota anual ideales para satisfacer sus necesidades. Además, obtén ofertas personalizadas adaptadas específicamente a tu perfil crediticio para las tarjetas de crédito sin cuota anual que mejor se adapten.

A la hora de elegir una tarjeta sin cuota anual, las recompensas deben ser su máxima prioridad. Asegúrate de comparar las recompensas disponibles en las distintas tarjetas para ganar lo suficiente para cubrir la cuota anual o, mejor aún, para pagarla por completo cada mes.